O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa usada como referência para investimentos de renda fixa.
Ele indica quanto bancos cobram entre si em empréstimos de curtíssimo prazo e serve de base para calcular o rendimento de aplicações como CDBs, LCIs, LCAs e fundos DI.
👉 A seguir, veja como o CDI funciona e como calcular o rendimento, inclusive em percentuais como 100%, 110% e 130% do CDI.
O que é CDI?
O CDI é uma taxa de juros utilizada no mercado financeiro brasileiro para operações entre bancos.
Essas operações acontecem diariamente para que as instituições fechem o caixa dentro das regras do Banco Central.
📌 Na prática:
Bancos emprestam dinheiro entre si por um dia
Esses empréstimos geram uma taxa média
Essa taxa é o CDI
Por isso, o CDI é considerado uma taxa muito próxima da Selic, sendo amplamente usada como referência em investimentos.
Para que o CDI serve nos investimentos?
O CDI não é um investimento em si, mas um indexador.
Isso significa que ele é usado como base para calcular o rendimento de vários produtos financeiros.
Exemplos comuns:
CDB que rende 100% do CDI
CDB que rende 130% do CDI
Fundos DI
LCIs e LCAs atreladas ao CDI
👉 Quanto maior o percentual do CDI pago, maior tende a ser o rendimento.
Como funciona o rendimento do CDI?
O CDI é divulgado em forma anual, mas o rendimento ocorre dia a dia.
O processo funciona assim:
O CDI anual é definido
Ele é convertido em taxa diária
Essa taxa diária é aplicada ao valor investido
O rendimento se acumula ao longo do tempo
📌 Por isso, o rendimento real depende de:
Taxa do CDI
Percentual pago pelo investimento
Tempo aplicado
Incidência de Imposto de Renda (quando houver)
Como calcular o CDI passo a passo
🔢 Passo 1 – Descobrir a taxa do CDI
Exemplo:
CDI anual: 14,9% ao ano
🔢 Passo 2 – Identificar o percentual do investimento
Exemplos:
100% do CDI
110% do CDI
130% do CDI
🔢 Passo 3 – Aplicar a fórmula básica
Fórmula simplificada:
Rendimento bruto ≈ Valor investido × (CDI anual × percentual do CDI)
📌 Essa é uma aproximação. O cálculo real usa juros compostos diários.
Exemplo prático: como calcular 100% do CDI
Suponha:
Valor investido: R$ 10.000
CDI: 14,9% ao ano
Percentual: 100% do CDI
Prazo: 12 meses
Cálculo aproximado:
Rendimento bruto: R$ 10.000 × 14,9% = R$ 1.490
Total bruto: R$ 11.490
👉 Depois disso, aplica-se o Imposto de Renda, conforme o prazo.
Quer ver simulações reais com o CDI?
🔗 Veja simulações detalhadas:
100% do CDI hoje: quanto rende e como calcular
Como calcular 130% do CDI
Agora o exemplo mais buscado:
Valor: R$ 10.000
CDI: 14,9%
Percentual: 130% do CDI
Cálculo aproximado:
Taxa efetiva: 14,9% × 1,30 = 19,37% ao ano
Rendimento bruto: R$ 1.937
Total bruto: R$ 11.937
📌 Esse tipo de CDB costuma ter:
Prazo maior
Sem liquidez diária
Quer ver quanto isso dá no seu bolso?
Descubra quanto rende R$ 10 mil no CDB usando o CDI como base de cálculo.
CDI e Selic são a mesma coisa?
Não são iguais, mas são muito próximas.
| Taxa | O que representa |
|---|---|
| Selic | Taxa básica da economia |
| CDI | Taxa média entre bancos |
👉 Na prática, o CDI costuma ficar 0,1 a 0,2 ponto percentual abaixo da Selic.
CDI paga Imposto de Renda?
O CDI em si não paga imposto, mas os investimentos atrelados ao CDI geralmente pagam.
📌 CDBs e fundos DI seguem a tabela regressiva do IR:
22,5% até 180 dias
20% até 360 dias
17,5% até 720 dias
15% acima de 720 dias
Quer aplicar esse cálculo em um investimento real?
Veja como funciona o CDB, quanto rende hoje e quando ele vale a pena para curto e médio prazo.
CDI é seguro?
O CDI reflete operações entre bancos de grande porte, sendo considerado baixo risco como referência.
A segurança do seu investimento dependerá:
Do produto escolhido
Da instituição emissora
Da cobertura do FGC (quando aplicável)
❓ Perguntas Frequentes sobre CDI
Como calcular o rendimento do CDI?
O cálculo do rendimento do CDI leva em conta a taxa do CDI vigente, o percentual pago pelo investimento (ex: 100% ou 130%) e o tempo aplicado. O rendimento é acumulado diariamente, usando juros compostos. Na prática, basta multiplicar a taxa do CDI pelo percentual contratado e aplicar sobre o valor investido, considerando também o desconto de Imposto de Renda nos produtos tributáveis
Quanto rende 100% do CDI hoje?
O rendimento de 100% do CDI depende da taxa atual do CDI, que acompanha de perto a Selic. Em cenários de juros elevados, 100% do CDI pode render acima de 1% ao mês, ou mais de 14% ao ano em termos brutos. O valor líquido final varia conforme o prazo da aplicação e a alíquota de Imposto de Renda aplicada.
CDI é melhor que a poupança?
Na maioria dos casos, sim. Investimentos atrelados ao CDI costumam render bem mais que a poupança, mesmo após o desconto de impostos. Isso acontece porque a poupança possui regras de rendimento limitadas por lei, enquanto o CDI acompanha a taxa básica de juros. Em períodos de Selic alta, a diferença de rentabilidade tende a ser ainda maior.
Existe investimento direto em CDI?
Não. O CDI não é um investimento, mas sim uma taxa de referência usada no mercado financeiro. Para investir com base no CDI, é necessário escolher produtos atrelados a ele, como CDBs, fundos DI, LCIs ou LCAs. Esses investimentos utilizam o CDI como indexador para calcular o rendimento do dinheiro aplicado.
🔎 Conclusão
O CDI é a base da renda fixa no Brasil.
Entender como ele funciona e como calcular o rendimento é essencial para comparar investimentos e tomar decisões melhores.
👉 Quem domina o CDI entende melhor:
Especialista em inteligência contábil e financeira, focado em traduzir regras complexas em estratégias de gestão financeira que geram resultados. Através de artigos práticos, mostra o caminho mais seguro para você otimizar seu planejamento tributário e focar no crescimento do seu negócio.
