🗓️ Atualizado em fevereiro de 2026 — Simulações calculadas com CDI a 14,90% a.a. (Selic 15% a.a.).
Com o CDI a 14,90% ao ano, R$ 10.000 aplicados em um CDB de 100% do CDI rendem aproximadamente R$ 102 por mês líquido — ou R$ 1.229 em 12 meses após o Imposto de Renda. Para quem investe em CDBs que pagam 105% ou 110% do CDI, o rendimento sobe para até R$ 1.352 no mesmo período. Veja as simulações completas por valor, prazo e percentual do CDI abaixo.
📋 Neste artigo você vai encontrar:
Quanto Rende o CDB por Mês em 2026?
A tabela abaixo mostra o rendimento mensal e anual líquido de um CDB a 100% do CDI com prazo de 12 meses — considerando o IR de 17,5% sobre os rendimentos e CDI de 14,90% a.a.:
| Valor Investido | Rendimento Mensal Líquido | Rendimento Anual Líquido | Total Final (12 meses) |
|---|---|---|---|
| R$ 500 | ~R$ 5,12/mês | R$ 61,46 | R$ 561,46 |
| R$ 1.000 | ~R$ 10,24/mês | R$ 122,93 | R$ 1.122,93 |
| R$ 5.000 | ~R$ 51,22/mês | R$ 614,63 | R$ 5.614,63 |
| R$ 10.000 | ~R$ 102,44/mês | R$ 1.229,25 | R$ 11.229,25 |
| R$ 30.000 | ~R$ 307,31/mês | R$ 3.687,75 | R$ 33.687,75 |
| R$ 50.000 | ~R$ 512,19/mês | R$ 6.146,25 | R$ 56.146,25 |
| R$ 70.000 | ~R$ 717,06/mês | R$ 8.604,75 | R$ 78.604,75 |
| R$ 100.000 | ~R$ 1.024,38/mês | R$ 12.292,50 | R$ 112.292,50 |
Base: CDB 100% CDI, CDI 14,90% a.a., prazo 12 meses, IR 17,5% (361–720 dias). Rendimento mensal estimado como média do período. Valores calculados sobre os rendimentos, nunca sobre o capital.
Rendimento por Percentual do CDI (12 Meses)
O rendimento final do CDB varia conforme o percentual do CDI que o banco oferece. Em nossa análise, a diferença entre um CDB de 98% e um de 110% do CDI pode representar mais de R$ 1.300 em 12 meses para quem investe R$ 100.000:
| Valor Investido | CDB 98% CDI | CDB 100% CDI | CDB 105% CDI | CDB 110% CDI | CDB 120% CDI |
|---|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 120,47 | R$ 122,93 | R$ 129,07 | R$ 135,22 | R$ 147,51 |
| R$ 5.000 | R$ 602,33 | R$ 614,63 | R$ 645,36 | R$ 676,09 | R$ 737,55 |
| R$ 10.000 | R$ 1.204,67 | R$ 1.229,25 | R$ 1.290,71 | R$ 1.352,17 | R$ 1.475,10 |
| R$ 50.000 | R$ 6.023,33 | R$ 6.146,25 | R$ 6.453,56 | R$ 6.760,87 | R$ 7.375,50 |
| R$ 100.000 | R$ 12.046,65 | R$ 12.292,50 | R$ 12.907,12 | R$ 13.521,75 | R$ 14.751,00 |
Base: CDI 14,90% a.a., prazo 12 meses, IR 17,5%. Rendimentos líquidos em reais.
R$ 70.000 a 100% do CDI em 12 meses: R$ 8.604,75 líquido (~R$ 717/mês)
R$ 70.000 a 105% do CDI em 12 meses: R$ 9.034,99 líquido (~R$ 753/mês)
R$ 70.000 a 110% do CDI em 12 meses: R$ 9.465,22 líquido (~R$ 789/mês)
Rendimento do CDB por Prazo (R$ 10.000 a 100% CDI)
O prazo da aplicação afeta diretamente a alíquota do Imposto de Renda — e, portanto, o rendimento líquido final. Em nossa análise, manter o CDB por mais de 2 anos maximiza o retorno líquido graças à alíquota mínima de 15% de IR:
| Prazo | Alíquota IR | Rendimento Líquido | Valor Final |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 22,5% | R$ 273,83 | R$ 10.273,83 |
| 6 meses | 22,5% | R$ 557,33 | R$ 10.557,33 |
| 12 meses | 17,5% | R$ 1.229,25 | R$ 11.229,25 |
| 24 meses ✅ | 15% | R$ 2.721,71 | R$ 12.721,71 |
| 36 meses ✅ | 15% | R$ 4.393,74 | R$ 14.393,74 |
Base: R$ 10.000 investidos a 100% do CDI (14,90% a.a.). IR sobre os rendimentos conforme tabela regressiva.
O que é CDB?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e instituições financeiras para captar recursos dos investidores. Na prática, você empresta dinheiro ao banco e recebe de volta o valor acrescido de juros no prazo combinado.
É um dos investimentos mais populares do Brasil, com liquidez que pode ser diária ou no vencimento, cobertura do FGC até R$ 250.000 e rentabilidade superior à poupança em todos os cenários com a Selic atual.
Tipos de CDB: Pré-Fixado, Pós-Fixado e Híbrido
Existem três modalidades de CDB, cada uma adequada a um objetivo diferente:
| Tipo | Como Rende | Exemplo | Indicado Para |
|---|---|---|---|
| Pós-Fixado | Percentual do CDI — varia com a Selic | 105% do CDI | Reserva de emergência, curto/médio prazo |
| Pré-Fixado | Taxa fixa definida na contratação | 14% a.a. | Quem acredita que a Selic vai cair |
| Híbrido (IPCA+) | Inflação (IPCA) + taxa fixa | IPCA + 7% a.a. | Proteção contra inflação no longo prazo |
Tributação do CDB: IR e IOF
O CDB possui dois impostos que incidem apenas sobre os rendimentos — nunca sobre o capital investido:
Imposto de Renda (IR) — Tabela Regressiva
| Prazo de Aplicação | Alíquota IR | Estratégia |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | Evite resgatar neste período |
| 181 a 360 dias | 20% | Aceitável para curto prazo |
| 361 a 720 dias | 17,5% | Bom para médio prazo |
| Acima de 720 dias | 15% ✅ Menor alíquota | Ideal para maximizar rendimento |
IOF — Somente nos Primeiros 30 Dias
O IOF incide apenas se o resgate ocorrer antes de 30 dias corridos. Começa em 96% no 1º dia e chega a 0% no 30º dia — sempre sobre os rendimentos, nunca sobre o capital. Nunca resgate um CDB antes de 30 dias para evitar este custo desnecessário.
Como Investir em CDB: Passo a Passo
- Escolha o banco ou corretora — bancos digitais como Sofisa, PagBank e PicPay geralmente oferecem taxas maiores que os bancos tradicionais
- Compare o percentual do CDI — busque CDBs que paguem acima de 105% do CDI para superar o Tesouro Selic com folga. Use nossa calculadora de CDB com liquidez diária para simular o rendimento
- Verifique a liquidez — para reserva de emergência, escolha CDB com liquidez diária; para objetivos de médio/longo prazo, CDBs com carência costumam pagar taxas mais altas
- Respeite o limite do FGC — não concentre mais de R$ 250.000 por CPF em um único banco. Para valores maiores, diversifique entre múltiplas instituições
- Mantenha por pelo menos 30 dias — para evitar o IOF, e idealmente mais de 720 dias para atingir a menor alíquota de IR (15%)
CDB é Seguro? Entenda a Garantia do FGC
Sim, o CDB é um dos investimentos mais seguros do mercado. Todo CDB emitido por banco membro do FGC possui garantia de até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão renovado a cada 4 anos.
Vale a Pena Investir em CDB em 2026?
Sim. Com a Selic em 15% a.a. e CDBs de bancos digitais pagando entre 105% e 130% do CDI, o CDB é uma das melhores opções de renda fixa disponíveis no Brasil em 2026. Ele supera a poupança, compete com o Tesouro Selic e oferece flexibilidade de prazo e valor mínimo.
Para maximizar o rendimento do seu CDB:
- Busque taxas acima de 105% do CDI em bancos digitais
- Mantenha o dinheiro por mais de 30 dias (IOF zero)
- Para objetivos de longo prazo, priorize CDBs com prazo acima de 720 dias (IR de 15%)
- Não concentre mais de R$ 250.000 por banco (limite do FGC)
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Perguntas Frequentes sobre CDB
Quanto rende R$ 10.000 no CDB por mês?
R$ 10.000 aplicados em um CDB de 100% do CDI rendem aproximadamente R$ 102,44 por mês líquido com o CDI atual de 14,90% a.a. Em 12 meses, o rendimento líquido (após IR de 17,5%) é de R$ 1.229,25. Com um CDB de 105% do CDI, o rendimento anual sobe para R$ 1.290,71.
Qual a diferença entre CDB pré-fixado e pós-fixado?
O CDB pré-fixado tem uma taxa definida no momento da contratação (ex: 14% a.a.), independentemente de variações na Selic. O CDB pós-fixado acompanha o CDI (ex: 105% do CDI) e varia conforme as decisões do Banco Central. Em 2026, com Selic em 15%, o pós-fixado é geralmente mais vantajoso.
CDB é mais seguro que a poupança?
Ambos têm a mesma garantia do FGC (R$ 250.000 por CPF por banco). A diferença está no rendimento: o CDB rende até 3x mais que a poupança com a Selic atual. Em nenhum cenário com Selic acima de 8,5% a poupança supera um CDB de 100% do CDI.
Quanto rende R$ 70.000 no CDB por mês?
R$ 70.000 aplicados em um CDB de 100% do CDI rendem aproximadamente R$ 717 por mês líquido (ou R$ 8.604,75 em 12 meses). Com um CDB de 110% do CDI, o rendimento mensal sobe para cerca de R$ 789/mês.
CDB tem come-cotas?
Não. O CDB não tem come-cotas — a antecipação semestral de IR que afeta fundos de investimento. No CDB, o Imposto de Renda só é cobrado no momento do resgate, o que é uma vantagem importante em relação a fundos de renda fixa.
Como declarar CDB no Imposto de Renda?
O saldo do CDB em 31/12 deve ser declarado na ficha “Bens e Direitos” (código 45). Os rendimentos recebidos durante o ano entram na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. O IR já é retido na fonte pelo banco — você apenas confirma os valores no programa da Receita Federal.
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