Se você é empresário, sabe que capital de giro é o oxigênio do negócio. Mas na hora de pedir um empréstimo ou financiar um equipamento, muitos se deparam com a negativa do banco devido à pontuação da empresa. Por isso, saber como aumentar o score do CNPJ é vital para a sobrevivência e expansão da sua firma.
Diferente do score de pessoa física (CPF), o score empresarial analisa a saúde fiscal, o relacionamento com fornecedores e a regularidade contábil. Como escritório de contabilidade, sabemos: uma empresa com pendências na Receita Federal dificilmente terá crédito barato.
Neste artigo técnico e prático, vamos explicar como funciona a pontuação jurídica e o que você deve fazer para tornar seu CNPJ atraente para bancos e investidores.
Índice
A diferença entre Score CPF e Score CNPJ
Enquanto o CPF foca no consumo pessoal, o score do CNPJ foca na sustentabilidade do negócio. Os birôs (como Serasa Experian e Boa Vista) cruzam dados muito mais complexos.
Para aumentar sua nota, você precisa entender o que está sendo avaliado:
Pagamento a Fornecedores: Você paga seus boletos de insumos em dia?
Pendências Fiscais: Existem dívidas de impostos (DAS, DARF, FGTS) em aberto?
Tempo de Constituição: Empresas muito novas (menos de 1 ou 2 anos) tendem a ter score menor por falta de histórico.
Sócios: Sim, o score do CPF dos sócios influencia diretamente no score do CNPJ.
Como consultar o Score do CNPJ?
Assim como na pessoa física, você pode consultar a reputação da sua empresa. A Serasa possui o serviço “Saúde do Seu Negócio“, onde é possível monitorar restrições e ver a pontuação de 0 a 1000.
Abaixo, detalho como funciona o serviço da Serasa e outras opções de mercado.
1. O Serviço “Saúde do Seu Negócio” (Serasa Experian)
Esta é a ferramenta oficial da Serasa para empresas. É importante distinguir o que é gratuito do que é pago:
Consulta Básica (Geralmente Gratuita): Permite ver a pontuação atual do score da sua própria empresa.
Monitoramento Premium (Pago): A assinatura oferece:
Alertas em tempo real sobre mudanças no score.
Aviso de pré-negativação.
Relatório de quem consultou seu CNPJ.
Identificação de sócios e participações.
2. Passo a Passo para a Consulta
Para verificar a pontuação agora mesmo, siga este roteiro:
Acesse o site oficial da Serasa Experian (área para empresas).
Realize o cadastro utilizando o Certificado Digital (e-CNPJ) ou os dados do sócio administrador (CPF).
Acesse o painel principal: a pontuação (Score) deve aparecer em destaque.
Verifique se há pendências listadas logo abaixo da nota.
3. Outras Fontes de Consulta (Bureaus Concorrentes)
O mercado não consulta apenas a Serasa. Para ter uma visão completa da saúde financeira do seu negócio, monitore também:
Boa Vista (Consumidor Positivo): Oferece consulta do Score do CNPJ através do Cadastro Positivo.
Quod: Um bureau moderno criado pelos grandes bancos, focado no histórico de bons pagadores.
SPC Brasil: Tradicional no comércio, geralmente acessível via associações comerciais (CDL).
4. Por que monitorar mensalmente?
Como mencionado no seu texto original, a rotina mensal é crucial por três motivos principais:
Poder de Negociação: Um score alto (acima de 700/800) permite exigir juros menores em empréstimos e melhores prazos com fornecedores.
Prevenção de Fraudes: Se seu score cair repentinamente sem motivo, pode ser indício de que alguém está usando seu CNPJ indevidamente.
Correção de Erros: Às vezes, uma conta já paga continua constando como aberta. Monitorar permite corrigir isso antes de precisar do crédito com urgência.
4 Passos Práticos para Aumentar o Score do CNPJ
Aumentar a pontuação da empresa leva tempo, mas seguir uma estratégia clara acelera esse processo. O mercado quer ver confiabilidade e consistência.
Para entender onde focar seus esforços, é útil visualizar o que realmente compõe essa nota.
Com base nesses pesos, aqui estão os 4 passos fundamentais para subir de nível:
1. Limpe a Casa (Regularize Pendências)
Antes de construir reputação, é preciso remover as manchas do passado. Dívidas negativadas são as que mais derrubam a nota.
Negocie imediatamente: Acesse os portais da Serasa (Limpa Nome Empresas) ou Boa Vista. Muitas vezes há descontos de até 90% para quitar dívidas antigas.
Atenção aos protestos: Dívidas em cartório (protestos) são mais graves. Após pagar o credor, lembre-se de ir ao cartório pagar as custas para dar baixa no protesto. Sem isso, o nome continua sujo.
2. Ative e Monitore o Cadastro Positivo
Hoje, este é o fator de maior peso para a subida do Score. O Cadastro Positivo mostra ao mercado as contas que você paga, e não apenas as que você deve.
Verifique a ativação: Confirme se o Cadastro Positivo da sua empresa está ativo nos bureaus.
Pague contas de consumo no CNPJ: Certifique-se de que contas de energia, água, telefone e internet estejam no nome da empresa e sendo pagas em dia. Isso gera histórico de bom pagador.
3. Rigor Absoluto nos Prazos (Nem um dia de atraso)
O sistema é binário: ou pagou no dia, ou atrasou. Atrasos frequentes, mesmo que de apenas 2 ou 3 dias, sinalizam desorganização financeira.
Use o DDA (Débito Direto Autorizado): Cadastre sua empresa no DDA do banco. Isso permite visualizar todos os boletos emitidos contra seu CNPJ e evita esquecimentos.
Antecipe se possível: Pagar 1 ou 2 dias antes do vencimento é visto com ótimos olhos pelos algoritmos de crédito.
4. Atualize Seus Dados Cadastrais
Empresas “fantasmas” ou com dados desatualizados têm Score baixo por precaução contra fraudes. O mercado precisa saber que você existe e onde encontrá-lo.
Na Receita Federal: Mantenha endereço, telefone e atividade econômica (CNAE) atualizados.
Nos Bureaus de Crédito: Entre no site da Serasa e da Boa Vista e atualize o cadastro da empresa (endereço, faturamento presumido, contatos). Quanto mais informações transparentes, maior a confiança.
Dica de Ouro: Evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo. Cada vez que um banco consulta seu CNPJ para avaliar um empréstimo, isso gera uma “consulta dura” (hard inquiry) que pode baixar seu Score temporariamente. Só peça cotação quando realmente for fechar negócio.
Lembre-se: os bancos cruzam os dados. Se o CPF dos sócios estiver com pontuação baixa, o crédito da empresa será negado. Não deixe sua pessoa física travar o crescimento do seu negócio.
LEIA AGORA: O Guia Definitivo para Aumentar seu Score de CPF e limpar seu nome
Conclusão
Saber como aumentar o score do CNPJ é uma tarefa de gestão diária. Manter a contabilidade em dia, pagar impostos e separar as contas pessoais das jurídicas são os pilares para ter crédito abundante.
Lembre-se: um CNPJ com score alto consegue negociar prazos melhores com fornecedores e taxas de juros menores em empréstimos de capital de giro. É dinheiro direto no caixa da sua empresa.
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