Você consultou seu CPF, viu que a pontuação não está ideal, mas precisa de um cartão de crédito urgente para o dia a dia? A boa notícia é que o mercado mudou. Hoje, ter score baixo não significa ficar sem cartão.
Com o surgimento das Fintechs e Bancos Digitais, existem instituições focadas justamente em quem está “reconstruindo” a vida financeira. São cartões sem anuidade, com aprovação simplificada e que ajudam a aumentar sua nota a cada fatura paga.
Neste guia, selecionamos as 7 melhores opções de cartão de crédito para score baixo. Analisamos taxas, facilidade de aprovação e benefícios para você parar de ouvir “não” e voltar a ter crédito na praça.
Índice
É possível conseguir cartão com Score Baixo?
Sim. O segredo não é o seu score, mas onde você pede o cartão.
Grandes bancos tradicionais (segmento Prime/Personalité) provavelmente negarão. O “pulo do gato” é buscar bancos que utilizam inteligência artificial e analisam seu comportamento atual, não apenas o passado.
Top 7 Cartões de Crédito para Score Baixo (Lista Atualizada)
A lista abaixo reúne os cartões de crédito com maior taxa de aprovação para quem tem score entre 300 e 500 pontos, considerando critérios reais de mercado como análise de risco, histórico de aprovação, exigência de renda e inclusão financeira.
Importante: aprovação não é garantida, mas essas opções são as mais acessíveis para quem está reconstruindo o crédito.
1️⃣ Santander SX
Um dos campeões de aprovação entre bancos tradicionais
O Santander costuma ter análise mais flexível do que outros grandes bancos, inclusive para quem tem pontuação de crédito mais baixa.
Principais vantagens:
Anuidade grátis ao gastar R$ 100 por fatura
Aceitação ampla no mercado
Bom histórico de aprovação para score baixo
Perfil de aprovação: Média a alta
2️⃣ Neon Crédito
Alta aprovação com limite inicial reduzido
O Neon é conhecido por aprovar clientes com score baixo, liberando limites iniciais pequenos (R$ 50 ou R$ 100), que aumentam rapidamente com bom comportamento de pagamento.
Principais vantagens:
100% digital
Sem anuidade
Aumento de limite progressivo com uso consciente
Perfil de aprovação: Alta
3️⃣ Will Bank
Análise inclusiva e foco em desbancarizados
Muito popular no Nordeste, o Will Bank possui uma política de crédito mais inclusiva, sendo comum a aprovação mesmo com restrições leves no CPF.
Principais vantagens:
Sem anuidade
Aplicativo simples e intuitivo
Boa opção para primeiro cartão
Perfil de aprovação: Alta
4️⃣ Banco Inter (CDB Mais Limite)
Crédito garantido com investimento
O Inter exige abertura de conta digital. Caso o crédito não seja liberado de imediato, o recurso CDB Mais Limite é uma das formas mais rápidas de conseguir cartão.
Como funciona:
Você investe, por exemplo, R$ 100
Esse valor vira R$ 100 de limite imediato no cartão
Vantagem estratégica: ideal para quem quer cartão + investimento + aumento de score
Perfil de aprovação: Muito alta (via CDB)
5️⃣ PagBank (PagSeguro)
Excelente para autônomos e informais
O PagBank facilita a liberação de crédito para quem movimenta a conta ou usa a maquininha. Também oferece opção de investimento para geração de limite.
Principais vantagens:
Ideal para autônomos e MEIs
Limite vinculado ao uso da conta
Opção de limite garantido
Perfil de aprovação: Alta para quem movimenta a conta
6️⃣ Superdigital
Porta de entrada para score muito baixo ou nome sujo
Se o score estiver muito baixo (próximo de zero) ou houver restrições ativas, o Superdigital é uma alternativa inicial. Trata-se de um cartão pré-pago, mas funcional para compras online.
Principais vantagens:
Sem consulta ao SPC ou Serasa
Funciona para Uber, iFood, Netflix e compras online
Ideal para recomeçar
Perfil de aprovação: Praticamente garantida
7️⃣ Nubank (Construir Limite)
Estratégia inteligente para aumentar o score
O Nubank oferece a função “Construir Limite”, onde o cliente deposita um valor que vira limite no cartão de crédito.
Por que funciona:
Gera fatura mensal
Reporta ao Cadastro Positivo
Ajuda a reconstruir o histórico de crédito
Vantagem estratégica: excelente para quem quer subir o score com segurança
Perfil de aprovação: Alta (com depósito)
Cuidado com o “Combo de Solicitações”
Não peça os 7 cartões no mesmo dia! Isso gera muitas consultas no seu CPF e derruba seu score.
Estratégia: Escolha 1 ou 2 dessa lista que mais te agradam, faça a solicitação e aguarde a resposta. Se for negado, espere 30 dias para tentar o próximo.
Como aumentar o limite do cartão inicial (mesmo com score baixo)
É comum que quem tem pontuação de crédito baixa receba limites iniciais simbólicos, geralmente entre R$ 50 e R$ 400. Isso faz parte da estratégia de risco dos bancos.
👉 Não cancele o cartão: esse limite baixo é, na verdade, a porta de entrada para limites maiores.
A seguir, veja o que realmente funciona para aumentar o limite mais rápido.
1️⃣ Use o limite disponível (com inteligência)
Bancos aumentam limite quando percebem que o valor atual não atende ao seu padrão de consumo.
Como fazer corretamente:
Utilize entre 70% e 90% do limite
Evite deixar o cartão parado
Não estoure o limite nem atrase pagamentos
📌 Exemplo: se o limite é R$ 100, use cerca de R$ 80 mensalmente.
2️⃣ Pague a fatura antes do vencimento
Pagamento antecipado é um sinal forte de bom comportamento financeiro.
Boas práticas:
Pague assim que a fatura fechar
Se possível, quite antes mesmo do fechamento
Evite parcelamentos longos no início
👉 Isso reduz o risco percebido e acelera a revisão de limite.
3️⃣ Concentre seus gastos no cartão
Quanto mais movimentação, mais dados o banco tem para confiar em você.
O que vale a pena colocar no cartão:
Supermercado
Padaria
Transporte por app
Assinaturas (Netflix, Spotify, etc.)
Mesmo gastos pequenos ajudam a criar histórico positivo.
4️⃣ Evite erros que travam o aumento de limite
- ❌ Atrasar a fatura
- ❌ Usar o cartão só uma vez no mês
- ❌ Parcelar compras grandes logo no início
- ❌ Cancelar o cartão por frustração com o limite
Essas atitudes reiniciam o ciclo de desconfiança.
5️⃣ Considere opções de limite garantido
Se o aumento não vier, use estratégias que forçam a liberação de limite:
Nubank Construir Limite
CDB Mais Limite (Banco Inter)
Investimentos vinculados ao cartão
Essas opções geram fatura, reportam ao Cadastro Positivo e ajudam a subir o score.
📌 Dica Final
Em média, bancos reavaliam limite a cada 30 a 90 dias. Quem:
Usa bem o limite
Paga antecipado
Mantém constância
👉 costuma receber aumento automático, mesmo com score ainda em recuperação.
Cartão Consignado: a melhor alternativa para negativados
Para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos, o Cartão de Crédito Consignado (RMC) é, na prática, a opção mais segura e acessível de crédito, mesmo para quem está negativado.
Diferentemente do cartão tradicional, o score deixa de ser o principal fator de análise. Isso acontece porque o pagamento mínimo da fatura é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício, reduzindo o risco para o banco.
Por que o cartão consignado é tão vantajoso?
✅ Desconto automático em folha (RMC)
✅ Juros muito menores que os do cartão comum
✅ Alta taxa de aprovação, mesmo com nome negativado
Comparação prática de juros
Enquanto um cartão tradicional pode ultrapassar 300% ao ano, o cartão consignado opera com taxas controladas e reguladas, tornando-se a alternativa mais econômica para quem precisa de crédito.
Conclusão
Ter um cartão de crédito para score baixo é totalmente possível em 2025. Bancos como Santander, Neon e Inter estão disputando clientes e abrem as portas para quem quer recuperar sua vida financeira.
Escolha a opção que melhor se adapta à sua renda, use com sabedoria e pague sempre em dia. Lembre-se: esse cartão é o degrau que você precisa para, no futuro, ter acesso a financiamentos de carros e casas.
Ainda está com dúvidas sobre sua pontuação?
VEJA AQUI: Como Consultar seu Score Grátis e monitorar sua evolução
FAQ sobre Cartão de Crédito para Score Baixo
1. Qual o cartão de crédito mais fácil de aprovar com score baixo?
Atualmente, o Neon, o Will Bank e o Santander SX são os que apresentam as maiores taxas de aprovação para perfis de score baixo. O Nubank (função construir limite) aprova praticamente todos.
2. Existe cartão de crédito que não consulta SPC e Serasa?
Sim, os cartões Consignados (para aposentados/servidores) e os cartões Pré-Pagos (como Superdigital) não fazem consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
3. Qual score precisa para ter cartão de crédito Nubank?
O Nubank não divulga um número mínimo, mas aprova clientes com score a partir de 300 ou 400 pontos, muitas vezes oferecendo a função “Construir Limite” para quem tem pontuação muito baixa.
4. O que é cartão de crédito com garantia (CDB)?
É uma modalidade onde você investe um valor no banco (ex: Banco Inter ou PagBank) e esse valor vira limite de crédito. Se você não pagar a fatura, o banco usa o investimento para cobrir. É a forma mais fácil de conseguir limite alto imediatamente.
Limites maiores começam com uma pontuação de crédito melhor. Ver guia para aumentar o score
Formado em Contabilidade e especialista em Finanças. Apaixonado por descomplicar temas complexos, oferece insights práticos e confiáveis sobre gestão financeira e planejamento tributário. Seu blog é uma referência para quem busca clareza no mundo das finanças.
