Cartão de Crédito para Score Baixo: É Possível Conseguir Mesmo com Nome Sujo?

Sim, é totalmente possível conseguir cartão de crédito mesmo com score baixo. Em 2026, bancos digitais como PagBank, Nubank, Inter, C6 Bank e Mercado Pago aprovam clientes com pontuação entre 300 e 500 pontos através da modalidade de limite garantido — onde você investe ou deposita um valor que se transforma automaticamente em limite de crédito, sem análise tradicional de score.

A boa notícia é que essas instituições não apenas aprovam quem tem score baixo, mas também ajudam a reconstruir seu histórico financeiro. Quando você usa o cartão com responsabilidade e paga as faturas em dia, sua pontuação começa a subir naturalmente, e após alguns meses, o próprio banco costuma liberar limite adicional sem precisar manter o depósito como garantia.

Neste guia completo e atualizado para fevereiro de 2026, você vai descobrir quais são os 10 melhores cartões de crédito para score baixo, os requisitos específicos de cada banco, quanto você precisa investir para conseguir o cartão, e o passo a passo para aumentar drasticamente suas chances de aprovação — mesmo se estiver negativado ou com restrição no CPF.

O Que é Considerado Score Baixo em 2026?

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1.000 pontos calculada pelos birôs de crédito (Serasa, Boa Vista, SPC Brasil) que indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia. Quanto maior o score, maiores as chances de conseguir crédito com boas condições.

De acordo com a classificação oficial da Serasa atualizada em 2026, as faixas de score são divididas da seguinte forma:

Score baixo é qualquer pontuação abaixo de 500 pontos. Se seu score está entre 300-500, você está na zona de “aprovação difícil” pelos métodos tradicionais — mas não impossível. É exatamente para esse público que os cartões com limite garantido foram criados.

🏆 Comparativo: 10 Melhores Cartões para Score Baixo (2026)

Analisamos dezenas de cartões disponíveis no mercado brasileiro e selecionamos os 10 com maior taxa de aprovação para score baixo. A tabela abaixo compara requisitos, investimento mínimo, limite inicial e benefícios de cada opção:

* Mercado Pago analisa movimentação no app (vendas, saldo, pagamentos) em vez de score tradicional.
** BrasilCard cobra taxa de adesão única mas aprova praticamente 100% dos solicitantes.

1. PagBank — O Campeão Absoluto para Score Baixo

O cartão PagBank lidera nossa lista como a melhor opção para quem tem score baixo em 2026. A razão é simples: você consegue aprovação na mesma hora com investimento mínimo de apenas R$ 1,00 em CDB — e esse é o único cartão que permite começar com valor tão baixo.

Como Funciona o Limite Garantido do PagBank

O processo é extremamente simples:

1. Abra a conta digital PagBank (100% grátis pelo aplicativo)
2. Acesse a seção “Investimentos” e escolha “CDB Liquidez Diária”
3. Invista o valor desejado (mínimo R$ 1,00)
4. O limite do cartão é liberado automaticamente no mesmo valor investido
5. O dinheiro continua rendendo 100% do CDI enquanto serve de garantia

Vantagens do PagBank para Score Baixo

• Aprovação garantida: Não há análise de score — qualquer pessoa consegue
• Investimento mínimo: Apenas R$ 1,00 (menor valor do mercado)
• Limite ilimitado: Você pode investir até R$ 300.000 e ter esse limite no cartão
• Sem anuidade: Cartão grátis para sempre
• Cashback: 1% de volta em todas as compras (apenas no app PagBank)
• Internacional: Bandeira Visa aceita em todo o mundo
• Cartão virtual imediato: Liberado na hora para compras online
• Físico entregue em casa: Chega em 7-10 dias úteis

Quem Deve Escolher o PagBank?

• Score entre 0-400 (muito baixo ou baixo)
• Nome negativado ou com restrição no CPF
• Primeiro cartão de crédito
• Precisa de aprovação urgente (mesma hora)
• Quer começar com pouco dinheiro (R$ 1 a R$ 200)

2. Nubank (Nu Limite Garantido) — A Solução Roxa para Score Baixo

O Nubank, historicamente conhecido por negar muitos pedidos de cartão, revolucionou sua estratégia em 2026 com o Nu Limite Garantido — uma funcionalidade que permite conseguir limite mesmo com score baixo usando o saldo das Caixinhas como garantia.

Como Funciona o Nu Limite Garantido

Diferente do cartão tradicional do Nubank (que exige análise de crédito), o Nu Limite Garantido transforma seu dinheiro guardado em limite na hora:

1. Abra ou acesse sua conta Nubank
2. Crie uma “Caixinha” (ou use uma existente)
3. Ative a função “Nu Limite Garantido” nessa Caixinha
4. Transfira o valor desejado para a Caixinha (mínimo R$ 50)
5. O limite aparece automaticamente no seu cartão

O grande diferencial do Nubank é que o dinheiro continua rendendo 100% do CDI enquanto serve de garantia. Você não perde rentabilidade — apenas não pode sacar enquanto estiver usando como limite.

Requisitos e Limites

Vantagens do Nubank para Score Baixo

• Marca consolidada: Maior banco digital do Brasil (70+ milhões de clientes)
• App completo: Controle total de gastos, parcelamentos e limites
• Programa de pontos: Acumula pontos em todas as compras (troca por milhas, produtos, cashback)
• Missão Limite: Programa que aumenta limite ao cumprir metas de uso
• Facilidade de evolução: Após 6-12 meses usando com responsabilidade, o Nubank costuma liberar limite tradicional (sem precisar manter o depósito)
• NuScore próprio: Nubank tem score interno que considera seu comportamento no banco

Qual o Score Mínimo para Cartão Nubank?

Essa é uma das perguntas mais buscadas no Google. A resposta depende da modalidade:

• Cartão tradicional Nubank: Score mínimo estimado de 400-500 pontos (não oficial)
• Nu Limite Garantido: Não exige score mínimo — aprova qualquer pontuação
• NuScore interno: Nubank considera histórico dentro do app (uso de conta, guardinha, investimentos)

3. Banco Inter — Limite Garantido com CDB de Alta Rentabilidade

O Banco Inter oferece uma das melhores combinações do mercado: cartão com limite garantido + CDB que rende até 105% do CDI + ecossistema completo de serviços bancários. É uma excelente opção para quem tem score entre 400-500 e busca não apenas crédito, mas também investimentos rentáveis.

Como Conseguir Cartão Inter com Score Baixo

O Inter oferece duas rotas para conseguir cartão mesmo com score baixo:

Opção 1: Limite Garantido (CDB)

1. Abra sua conta Inter (gratuita)
2. Invista no CDB Inter (mínimo R$ 100)
3. Solicite o cartão com limite garantido pelo CDB
4. Limite é equivalente ao valor investido
5. CDB rende 100-105% do CDI enquanto serve de garantia

Opção 2: Relacionamento Bancário

Se você movimentar a conta Inter regularmente (receber salário, fazer PIX, pagar contas), o banco pode aprovar um limite inicial mesmo com score mais baixo. Essa análise é feita internamente e considera seu comportamento dentro do banco.

Diferenciais do Cartão Inter

• Cashback de até 1%: Nas compras com o Inter Gold
• CDB com liquidez diária: Você pode resgatar quando quiser (mas perde o limite garantido)
• Programa de pontos: Troca por produtos, milhas, cashback
• Shopping Inter: Descontos exclusivos em lojas parceiras
• Cartão físico premium: Design diferenciado
• Zero anuidade: Para sempre

Quanto Rende o CDB Inter?

Para Quem o Inter é Ideal?

• Score entre 400-550
• Quer investir o dinheiro ao mesmo tempo que garante crédito
• Busca banco completo (conta, investimentos, seguros, loja)
• Pretende usar o cartão como principal
• Gosta de cashback e programas de pontos

4. C6 Bank — Limite Alto com Investimento Garantido

O C6 Bank se destaca por oferecer os limites mais altos na modalidade garantida — você pode ter até R$ 100.000 de limite investindo esse valor no CDB do banco. É a opção ideal para quem tem capital disponível e quer crédito robusto mesmo com score comprometido.

Como Funciona o C6 Bank Limite Garantido

1. Abra sua conta C6 Bank (gratuita, pelo app)
2. Acesse “Investimentos” → “CDB C6 Bank”
3. Invista o valor desejado (mínimo R$ 200)
4. Solicite o cartão com limite garantido
5. Limite é liberado em até 24 horas

Vantagens do C6 Bank

• Limites muito altos: Até R$ 100.000 via limite garantido
• Bandeira Mastercard: Aceita em 210+ países
• Programa Atoms: Acumula pontos que viram milhas, cashback, produtos
• C6 Taggy: Adesivo para pagamento por aproximação
• Relacionamento premium: Acesso a gerente, atendimento diferenciado
• Investimento rende 100% CDI: Liquidez diária

C6 Bank vs Concorrentes

5. Mercado Pago — Aprovação Baseada em Movimentação, Não em Score

O cartão Mercado Pago funciona de forma diferente de todos os outros: ele não consulta score tradicional. Em vez disso, analisa sua movimentação dentro do app — vendas se você é lojista, saldo em conta, pagamentos, recargas de celular, etc.

Como Conseguir o Cartão Mercado Pago

O segredo para ser aprovado no Mercado Pago é construir relacionamento dentro do app:

1. Baixe o app Mercado Pago e crie sua conta
2. Mantenha saldo em conta (R$ 50-200 já ajuda)
3. Faça movimentações regulares:
   • Pague contas e boletos
   • Faça recargas de celular
   • Use QR Code para compras
   • Se for vendedor, use a maquininha Mercado Pago
4. Após 2-4 semanas de movimentação, solicite o cartão
5. Aprovação costuma sair em 24-72 horas

Vantagens Mercado Pago para Negativados

• Não consulta SPC/Serasa: Aprova mesmo com nome sujo
• Análise interna: Baseada no seu comportamento no app
• Cashback automático: Até 2% em compras no Mercado Livre
• Limite inicial baixo mas cresce rápido: R$ 50-500 inicial, sobe conforme uso
• Sem anuidade
• Ideal para empreendedores: Se você vende online, as vendas ajudam na análise

Outras 4 Opções que Aprovam Score Baixo

Além do TOP 5 detalhado acima, essas 4 opções também têm boa taxa de aprovação para score baixo:

6. PicPay Card

Score mínimo: 350+ | Limite inicial: R$ 50-4.000

Funciona com “limite construído” — você mantém saldo na conta PicPay e esse valor vira limite. Aprovação rápida e cashback em compras no PicPay Shop. Ideal para quem já usa o app para pagamentos.

7. Neon (ViraCredi)

Score mínimo: 400+ | Limite inicial: R$ 100-3.000

Cartão liberado para clientes que movimentam a conta Neon regularmente. Não exige investimento, mas considera relacionamento bancário. Anuidade zero e programa de cashback.

8. Next (Bradesco)

Score mínimo: 450+ | Limite inicial: R$ 200-2.500

Cartão do Bradesco para o público jovem. Aprova com score um pouco mais alto (450+), mas oferece benefícios exclusivos: 50% de desconto em cinemas Cinemark, anuidade zero, e carteira digital completa.

9. BrasilCard (Aprovação Garantida)

Score mínimo: Não consulta | Limite inicial: R$ 500-2.000

Cobra taxa de adesão única de R$ 49,90, mas aprova praticamente 100% dos solicitantes. Não consulta SPC/Serasa. Ideal para quem precisa de cartão urgente e foi negado em outras opções. Permite saque de até 40% do limite.

Qual Cartão para Minha Faixa de Score?

Use este guia rápido para identificar as melhores opções para sua pontuação específica:

🔴 Score 0-300 (Muito Baixo)

Situação: Dificuldade extrema para crédito tradicional. Provavelmente está negativado.

Melhores opções:

• 1º lugar: PagBank (limite garantido desde R$ 1)
• 2º lugar: Mercado Pago (não consulta score)
• 3º lugar: BrasilCard (aprovação garantida com taxa)
• 4º lugar: Cartão Consignado (se for aposentado/servidor)

Estratégia: Comece com PagBank investindo R$ 300-500. Use para compras pequenas e pague sempre integral. Em 6 meses seu score estará acima de 300 e você poderá pedir outros cartões.

🟡 Score 301-400 (Baixo)

Situação: Score baixo mas não crítico. Pode ter dívidas antigas ou histórico curto de crédito.

Melhores opções:

• 1º lugar: PagBank (continua sendo a melhor opção)
• 2º lugar: Nubank Nu Limite Garantido (score mínimo ~350)
• 3º lugar: Will Bank (análise flexível)
• 4º lugar: PicPay Card

Estratégia: Você já tem mais opções. Pegue 2 cartões (PagBank + Nubank) para diversificar. Use ambos moderadamente (30-50% do limite) e pague integral. Em 4-6 meses estará acima de 400 pontos.

🟢 Score 401-500 (Baixo-Médio)

Situação: No limite entre score baixo e bom. Começa a ter acesso a mais opções.

Melhores opções:

• 1º lugar: Banco Inter (limite garantido OU tradicional)
• 2º lugar: C6 Bank
• 3º lugar: Nubank (pode tentar cartão tradicional)
• 4º lugar: Neon, Next, PicPay

Estratégia: Com score ~450-500, você pode tentar cartões tradicionais de bancos digitais. Teste primeiro Inter e Nubank tradicional. Se não aprovar, use o limite garantido. Você está a 1-3 meses de ter score “bom” (501+).

Cartão de Crédito com Score 450, 500 — Vale a Pena Limite Garantido?

Se seu score está entre 450-500, você tem duas opções:

1. Tentar cartão tradicional primeiro: Bancos digitais podem aprovar sem garantia
2. Usar limite garantido estrategicamente: Se precisar de limite alto imediato

Como Funciona o Cartão com Limite Garantido (Passo a Passo)

O limite garantido (também chamado de “limite colateral” ou “cartão com caução”) é a solução mais eficaz para quem tem score baixo. Veja exatamente como funciona:

O Que É Limite Garantido?

Você investe ou deposita um valor no banco, e esse montante vira seu limite de crédito. O banco “congela” o dinheiro como garantia — se você não pagar a fatura, o banco desconta do valor investido. Por isso a aprovação é praticamente garantida, independente de score.

Passo a Passo Completo

1. Escolha o banco: PagBank, Nubank, Inter ou C6 Bank
2. Abra a conta digital: Processo 100% online, leva 5-10 minutos
3. Invista o valor desejado:
   • PagBank: CDB Liquidez Diária (mínimo R$ 1)
   • Nubank: Caixinha com Nu Limite Garantido ativo (mínimo R$ 50)
   • Inter: CDB Inter (mínimo R$ 100)
   • C6 Bank: CDB C6 (mínimo R$ 200)
4. Solicite o cartão: No próprio app, opção “Cartão de Crédito com Limite Garantido”
5. Limite é liberado: Automaticamente no mesmo valor investido
6. Receba o cartão físico: Entregue em 7-15 dias (mas o virtual funciona na hora)

O Dinheiro Fica “Preso”?

Não exatamente. O valor continua investido e rendendo 100% do CDI. Você não pode sacar enquanto estiver usando como garantia de limite, mas o dinheiro está trabalhando por você.

Posso Resgatar o Dinheiro?

Sim, a qualquer momento. Mas se resgatar, o limite do cartão cai proporcionalmente. Exemplo:

E Se Eu Não Pagar a Fatura?

O banco desconta automaticamente do valor investido. Por isso, jamais deixe de pagar se puder — você perderia dinheiro e manteria o score baixo.

Depois de Quanto Tempo Libera Limite Sem Garantia?

Varia por banco, mas a média é:

• PagBank: 4-6 meses de uso responsável
• Nubank: 6-12 meses (através do programa “Missão Limite”)
• Inter: 6-9 meses
• C6 Bank: 8-12 meses

Quando isso acontecer, você pode resgatar o investimento e continuar com o limite no cartão.

Cartão Consignado para Negativados: Opção para Aposentados e Servidores

Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, existe uma opção ainda melhor que o limite garantido: o cartão de crédito consignado.

Como Funciona o Cartão Consignado?

A parcela mínima da fatura (geralmente 5-10% do limite utilizado) é descontada automaticamente do seu benefício ou salário. Por isso:

• Não há risco de inadimplência para o banco
• Aprovação é praticamente garantida
• Não consulta score ou SPC/Serasa
• Juros são mais baixos (metade dos cartões tradicionais)

Requisitos para Cartão Consignado

• Ser aposentado ou pensionista do INSS (ou servidor público)
• Ter margem consignável disponível (mínimo 5% do benefício)
• Benefício mínimo de R$ 1.500 (varia por banco)

Melhores Bancos para Cartão Consignado 2026

Vantagens do Cartão Consignado

• ✅ Aprova mesmo com score 0-200
• ✅ Aprova mesmo negativado
• ✅ Juros 50-60% mais baixos que cartão tradicional
• ✅ Limite alto (até 1,5x o benefício)
• ✅ Sem anuidade na maioria dos bancos
• ✅ Aprovação em 24-48 horas

🧮 Calculadora: Quanto Investir para Ter o Limite Desejado?

7 Dicas Infalíveis para Aumentar Suas Chances de Aprovação

Mesmo nos cartões com limite garantido, seguir essas estratégias aumenta suas chances de aprovação e acelera a evolução do seu score:

1. Construa Relacionamento Bancário ANTES de Pedir Cartão

Bancos aprovam mais facilmente clientes que já usam outros serviços. Antes de solicitar o cartão:

• Abra a conta digital e use por 2-4 semanas
• Receba transferências (PIX, TED) regularmente
• Pague contas pelo app
• Mantenha saldo positivo (mesmo que R$ 50-100)
• Use outros serviços (investimentos, recarga de celular)

Quanto mais você usa o banco, melhor fica seu “score interno” — e isso aumenta chances de limite maior.

2. Comece com Limite Garantido Baixo e Aumente Gradualmente

Não precisa investir R$ 2.000 de cara. Estratégia inteligente:

1. Comece investindo R$ 300-500 (limite funcional)
2. Use o cartão por 3 meses pagando integral
3. Aumente o investimento para R$ 800-1.000
4. Após mais 3 meses, o banco libera limite extra SEM garantia

3. Pague SEMPRE a Fatura Integral (Nunca o Mínimo)

Essa é a regra de ouro para aumentar score:

• ✅ CERTO: Gastar R$ 400 e pagar R$ 400 integral na fatura
• ❌ ERRADO: Gastar R$ 800 e pagar só o mínimo (R$ 80)

Pagar o mínimo:

• Gera juros altíssimos (10-15% ao mês)
• NÃO melhora seu score (bancos veem como sinal de dificuldade financeira)
• Pode levar à inadimplência

4. Use 30-50% do Limite (Não Mais)

Bancos e birôs de crédito monitoram quanto % do seu limite você usa. O ideal:

• ✅ BOM: Limite de R$ 1.000, usar R$ 300-500/mês (30-50%)
• ⚠️ RUIM: Limite de R$ 1.000, usar R$ 900-1.000/mês (90-100%)

Usar muito do limite (acima de 70%) sinaliza “aperto financeiro” e pode impedir aumentos futuros.

5. Não Solicite Vários Cartões ao Mesmo Tempo

Cada solicitação de crédito gera uma consulta ao seu CPF. Muitas consultas em pouco tempo:

• Derrubam seu score temporariamente
• Sinalizam “desespero por crédito”
• Reduzem chances de aprovação

Estratégia correta:

1. Solicite 1-2 cartões com limite garantido (PagBank + Nubank)
2. Aguarde 3-6 meses usando com responsabilidade
3. Depois solicite outros cartões tradicionais

6. Atualize Seus Dados Cadastrais

Dados desatualizados dificultam aprovação:

• ✅ Atualize telefone, email, endereço
• ✅ Confirme dados no Serasa/SPC (serasa.com.br → Meu Perfil)
• ✅ Se mudou de endereço, atualize em TODOS os bancos

7. Regularize Dívidas Pequenas (Menos de R$ 500)

Se você tem dívidas antigas pequenas (R$ 50-500), negocie e quite. O impacto no seu score é desproporcional — uma dívida de R$ 200 pode derrubar 50-100 pontos do seu score.

Priorize:

1. Dívidas mais antigas (acima de 2 anos)
2. Dívidas pequenas (até R$ 500)
3. Dívidas com telefonia, água, luz (geram restrição rápida)

5 Erros Fatais que Impedem Você de Conseguir Cartão (E Como Evitá-los)

❌ Erro #1: Mentir na Solicitação do Cartão

O que acontece: Você infla sua renda, coloca endereço falso ou omite informações.

Consequência: Além de ser crime (fraude), os bancos cruzam dados com Receita Federal, INSS e outros órgãos. Mentiras são detectadas e resultam em:

• Negação automática
• “Marcação” no sistema (dificulta futuras aprovações)
• Cancelamento do cartão se já tiver sido aprovado

Solução: Seja honesto. Cartões com limite garantido NÃO exigem comprovação de renda alta. Coloque sua renda real.

❌ Erro #2: Usar o Cartão como “Extensão do Salário”

O que acontece: Você gasta todo o limite achando que “depois se vira” para pagar.

Consequência: Bola de neve de juros, inadimplência, score despenca ainda mais.

Solução: Regra de Ouro: Só compre no cartão o que você conseguiria pagar à vista. O cartão é uma ferramenta de conveniência e pontos, não um empréstimo.

❌ Erro #3: Parcelar Tudo em 12x

O que acontece: Você parcela todas as compras no máximo de vezes.

Consequência: Compromete seu limite por 12 meses. O banco vê que você não tem capacidade de pagamento e nega aumentos de limite.

Solução: Parcele apenas compras acima de R$ 300, e prefira 3-6x. Compras pequenas pague à vista (1x).

❌ Erro #4: Deixar o Cartão Parado (Zero Uso)

O que acontece: Você consegue o cartão mas não usa (ou usa 1x a cada 3 meses).

Consequência: Bancos interpretam como “não precisa de crédito” e não aumentam seu limite. Você perde a oportunidade de construir histórico positivo.

Solução: Use o cartão regularmente para pequenas compras (supermercado, combustível, Netflix). Gaste R$ 100-300/mês e pague integral. Isso constrói histórico positivo.

❌ Erro #5: Atrasar Mesmo Pequenas Faturas

O que acontece: Você atrasa a fatura por “só 3 dias” achando que não faz diferença.

Consequência: Qualquer atraso (mesmo 1 dia) gera:

• Juros e multa (2% + 0,5% ao dia)
• Registro negativo no seu histórico
• Queda de score
• Bloqueio de aumentos de limite por 6-12 meses

Solução: Configure débito automático da fatura integral. Se não tiver saldo total, pague o máximo que puder (mais que o mínimo) ANTES do vencimento.

❓ Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito para Score Baixo