Imagine poder acessar uma linha de crédito com taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e parcelas descontadas diretamente do seu salário. Parece interessante, não é? Com a implementação do novo empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), essa possibilidade se tornou realidade a partir de hoje, 21 de março de 2025.
Dessa forma, muitos trabalhadores agora conseguem organizar melhor suas finanças e atingir seus objetivos.
Índice
O que é o Empréstimo Consignado CLT?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Essa característica reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras.
Como resultado, os bancos podem oferecer condições mais vantajosas, como taxas de juros menores e prazos de pagamento mais amplos. Além disso, essa modalidade garante mais segurança ao trabalhador.
Novas Regras e Benefícios
Com a recente Medida Provisória nº 1292/2025, o governo federal ampliou o acesso ao crédito consignado para aproximadamente 47 milhões de trabalhadores do setor privado. Entre os beneficiados, estão empregados domésticos, trabalhadores rurais e microempreendedores individuais (MEIs).
Uma das principais novidades é a possibilidade de utilizar até 10% do saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) e 100% da multa rescisória como garantia para o empréstimo. Dessa maneira, a segurança para as instituições financeiras aumenta, permitindo condições mais favoráveis para os trabalhadores.
Como Solicitar o Empréstimo Consignado CLT
A contratação do empréstimo consignado CLT ficou mais simples e acessível. Agora, o trabalhador pode iniciar o processo diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem a necessidade de intermediários ou convênios entre empresas e bancos.
Para solicitar o empréstimo, siga os seguintes passos:
- Acesse o aplicativo CTPS Digital: Certifique-se de que possui a versão mais recente instalada em seu dispositivo móvel.
- Realize o login: Utilize suas credenciais para acessar sua conta ou cadastre-se, caso ainda não tenha uma.
- Inicie a solicitação: No menu principal, selecione a opção referente ao empréstimo consignado e siga as instruções fornecidas pelo aplicativo.
- Autorize o acesso aos seus dados: Para dar continuidade ao processo, será necessário permitir que a instituição financeira acesse informações como nome, CPF, margem consignável e tempo de serviço, conforme as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Essa etapa é essencial para garantir a transparência e segurança da contratação.
A margem consignável corresponde ao percentual do salário que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado. De acordo com a legislação vigente, esse limite é de 35% do salário líquido, sendo 30% destinado a empréstimos e 5% reservado para o cartão de crédito consignado.
Em caso de demissão, as parcelas restantes podem ser descontadas das verbas rescisórias, respeitando o limite legal. Além disso, as garantias oferecidas, como parte do saldo do FGTS e a multa rescisória, podem ser utilizadas para quitar o saldo devedor. Dessa maneira, o trabalhador tem mais tranquilidade ao contratar esse tipo de crédito.
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Vantagens do Empréstimo Consignado CLT em Relação ao Empréstimo Pessoal
Comparado ao empréstimo pessoal tradicional, o consignado CLT oferece diversas vantagens:
- Taxas de juros mais baixas: Como o risco de inadimplência é menor, as instituições financeiras conseguem oferecer juros mais competitivos.
- Prazos de pagamento mais longos: Os prazos estendidos permitem que o trabalhador organize melhor seu orçamento e comprometa uma parcela menor de sua renda mensal.
- Desconto automático em folha: Essa característica facilita o controle financeiro, evitando esquecimentos e possíveis multas por atraso.
Considerações Finais
O novo empréstimo consignado para trabalhadores CLT representa uma oportunidade significativa de acesso a crédito com condições mais favoráveis. No entanto, é fundamental que cada trabalhador avalie sua capacidade de endividamento. Dessa forma, o crédito se torna um aliado na realização de objetivos financeiros.
Lembre-se de sempre comparar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras e esclarecer todas as dúvidas antes de formalizar a contratação. Assim, você poderá aproveitar ao máximo os benefícios do empréstimo consignado CLT e manter sua saúde financeira em dia.
Formado em Contabilidade e especialista em Finanças. Apaixonado por descomplicar temas complexos, oferece insights práticos e confiáveis sobre gestão financeira e planejamento tributário. Seu blog é uma referência para quem busca clareza no mundo das finanças.
