🗓️ Atualizado em fevereiro de 2026 — Taxas e dados revisados com as melhores ofertas do mercado.
O CDB com liquidez diária é um investimento de renda fixa que permite resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem perder a rentabilidade acumulada. Use a calculadora abaixo para simular quanto rende o seu investimento com base na taxa do CDI de cada banco. Basta inserir o valor, o prazo e o percentual do CDI oferecido.
Quanto rende seu dinheiro hoje?
*Valores brutos (sem desconto de IR). Para liquidez diária inferior a 6 meses, o IR seria de 22,5% sobre o lucro.
O que é CDB com Liquidez Diária?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar dinheiro dos investidores. Quando possui liquidez diária, significa que você pode resgatar o valor aplicado em qualquer dia útil, sem carência.
Em nossa análise, esta é a melhor opção para quem busca rentabilidade acima da poupança com a mesma flexibilidade — ideal para reserva de emergência e investimentos de curto prazo.
Como Funciona a Calculadora de CDB?
A calculadora considera três variáveis principais:
- Valor investido — o capital inicial que você vai aplicar
- Percentual do CDI — a taxa oferecida pelo banco (ex: 105% do CDI)
- Prazo em dias — quanto tempo o dinheiro ficará aplicado
O cálculo aplica a fórmula de juros compostos diários sobre a taxa CDI vigente, descontando o Imposto de Renda pela tabela regressiva e o IOF (quando o resgate ocorre antes de 30 dias).
Melhores CDBs com Liquidez Diária em Fevereiro de 2026
Recomendamos, com base em nossa análise das taxas atuais, os seguintes CDBs com liquidez diária disponíveis no mercado brasileiro:
| Banco | Taxa CDI | Aplicação Mínima | Garantia FGC | Perfil Indicado |
|---|---|---|---|---|
| PicPay | 200% CDI ¹ | R$ 100 | Até R$ 10 mil/CPF | Tático (curto prazo) |
| PagBank | 130% CDI | R$ 500 | R$ 250 mil | Moderado |
| BMG | 109% CDI | R$ 50 | R$ 250 mil | Conservador |
| RecargaPay | 107% CDI | R$ 50 | R$ 250 mil | Conservador |
| Sofisa Direto | 105% CDI | R$ 1 | R$ 250 mil | Conservador |
| Daycoval | 104% CDI | R$ 1.000 | R$ 250 mil | Conservador |
| Mercado Pago | 102% CDI | R$ 1 | R$ 250 mil | Reserva de emergência |
| C6 Bank | 102% CDI | R$ 20 | R$ 250 mil | Reserva de emergência |
¹ Taxa promocional do PicPay limitada a R$ 10.000 por CPF. Taxas sujeitas a alteração — verifique diretamente no app do banco.
Simulador de CDB por Banco
Cada banco possui condições específicas de taxa, aporte mínimo e prazo. Veja abaixo as características de cada instituição para usar a calculadora com os valores corretos.
Calculadora CDB Nubank
O CDB do Nubank oferece 100% do CDI com liquidez diária, disponível diretamente no app sem valor mínimo de aporte. Ideal para a reserva de emergência de quem já é cliente da plataforma. O resgate é processado em dias úteis.
Calculadora CDB Sofisa Direto
O CDB Sofisa Direto rende 105% do CDI com liquidez diária e aplicação mínima de apenas R$ 1. Em nossa análise, é um dos melhores custo-benefício do mercado para quem deseja superar o CDI com a segurança do FGC.
Calculadora CDB Daycoval
O CDB Daycoval oferece 104% do CDI com liquidez diária e aporte mínimo de R$ 1.000. Apesar do valor mínimo maior, é considerado um banco sólido para investimentos conservadores acima de R$ 10.000.
Calculadora CDB PicPay
O CDB PicPay possui taxas promocionais que chegam a 200% do CDI, mas com limite de R$ 10.000 por CPF. Recomendamos usá-lo como estratégia tática para maximizar o rendimento do primeiro lote de recursos antes de diversificar para outros bancos.
Tributação do CDB: Imposto de Renda e IOF
O CDB possui dois impostos que afetam o rendimento: o Imposto de Renda (IR) e o IOF.
Tabela Regressiva do Imposto de Renda
O IR incide apenas sobre os rendimentos (nunca sobre o capital), com alíquota que diminui conforme o prazo da aplicação:
| Prazo de Aplicação | Alíquota IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
IOF: Apenas nos Primeiros 30 Dias
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) só é cobrado se você resgatar o CDB antes de completar 30 dias corridos da aplicação. Ele começa em 96% no 1º dia e cai progressivamente até 0% no 30º dia, incidindo apenas sobre os rendimentos — nunca sobre o valor principal investido.
CDB com Liquidez Diária é Seguro?
Sim. Todo CDB emitido por instituição membro do FGC possui garantia de até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão renovado a cada 4 anos.
CDB Liquidez Diária vs. Poupança vs. Tesouro Selic
| Critério | CDB Liq. Diária (105% CDI) | Poupança | Tesouro Selic |
|---|---|---|---|
| Rendimento mensal (est.) | ~1,27%/mês | ~0,50%/mês | ~1,16%/mês |
| Liquidez | Diária (dias úteis) | Diária (no aniversário) | D+1 |
| Imposto de Renda | Sim (tabela regressiva) | Isenta | Sim |
| Garantia | FGC (R$ 250 mil) | FGC (R$ 250 mil) | Tesouro Nacional |
| Aplicação mínima | A partir de R$ 1 | Sem mínimo | ~R$ 30 |
| Indicado para | Reserva de emergência | Não recomendado | Reserva de emergência |
Vale a Pena Investir em CDB com Liquidez Diária?
O CDB com liquidez diária é, em nossa análise, a melhor opção de renda fixa para reserva de emergência em 2026, combinando rentabilidade superior à poupança, segurança do FGC e flexibilidade de resgate diário.
Para maximizar seus ganhos, siga estas três recomendações:
- Escolha bancos que ofereçam acima de 105% do CDI
- Mantenha o dinheiro aplicado por mais de 30 dias para evitar o IOF
- Respeite o limite de R$ 250.000 por instituição para garantir a cobertura do FGC
👆 Use a calculadora no topo desta página, insira o valor que você tem disponível agora e compare os bancos antes de investir.
Atualize os valores sempre que a taxa Selic ou o CDI forem alterados pelo Banco Central.
Perguntas Frequentes sobre CDB com Liquidez Diária
Quanto rende R$ 10.000 em CDB de liquidez diária?
R$ 10.000 aplicados em um CDB com 105% do CDI por 12 meses rendem aproximadamente R$ 1.524 brutos. Após o IR de 17,5% (prazo de 361 a 720 dias), o rendimento líquido fica em torno de R$ 1.257. O valor exato depende da taxa CDI vigente no período — use a calculadora acima para simular.
Qual banco paga mais no CDB com liquidez diária em 2026?
Em fevereiro de 2026, o PagBank oferece 130% do CDI e o PicPay chega a 200% do CDI em ofertas promocionais limitadas a R$ 10.000 por CPF. Para valores maiores, Sofisa Direto (105%) e Daycoval (104%) são opções sólidas com boa relação rentabilidade e segurança.
CDB de liquidez diária tem cobrança de IOF?
Sim, mas somente se o resgate ocorrer antes de 30 dias corridos da aplicação. O IOF começa em 96% no 1º dia e diminui progressivamente até 0% no 30º dia, incidindo apenas sobre os rendimentos — nunca sobre o capital investido.
CDB com liquidez diária é seguro?
Sim. Todo CDB de banco membro do FGC possui garantia de até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira, com teto global de R$ 1 milhão renovado a cada 4 anos. A partir de junho de 2026, novas regras do CMN limitarão a cobertura a CDBs com taxa de até 120% do CDI.
Qual a diferença entre CDB com liquidez diária e Tesouro Selic?
Ambos são seguros e têm liquidez diária. O CDB pode render mais (acima de 100% do CDI), mas tem garantia limitada ao FGC. O Tesouro Selic tem garantia do governo federal sem limite de valor, porém com liquidez apenas no dia útil seguinte ao resgate (D+1).
Como declarar CDB com liquidez diária no Imposto de Renda?
O CDB deve ser declarado na ficha “Bens e Direitos” (código 45) pelo valor aplicado em 31/12. Os rendimentos recebidos no ano devem ser informados na ficha “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. O IR já é retido na fonte pelo banco no momento do resgate.