Melhor banco para financiar carro em 2025: compare taxas e economize

O melhor banco para financiar carro em 2025 é aquele que alia taxa de juros baixa, CET justo e aprovação rápida.

Neste comparativo, você vai descobrir qual instituição oferece a menor parcela e como economizar até R$5,800 no seu contrato de 48 meses.

Visão rápida — quem tem a menor taxa hoje?

Valores simulados (agosto 2025) para carro de R$70,000, entrada 20%, prazo 48 meses, score 700.

Como comparamos o melhor banco para financiar carro

• Fontes: médias BACEN e simuladores oficiais.

• Cenário: veículo R$70,000, prazo 48 m, entrada 20%, score 700.

• Métricas: CET, flexibilidade de entrada, exigência de seguro e agilidade digital.

CET importa: juros + IOF + tarifas + seguros. É o custo real do crédito.

Quem tem a menor taxa hoje?

Valores simulados (agosto 2025) para carro de R$70,000, entrada 20%, prazo 48 meses, score 700.

Análise banco a banco

BV Financeira

• Taxas: parte de 1,14% a.m., entre as menores do mercado.

• Velocidade: processo 100% digital via Open Finance; aprovação em <24 h para score ≥650.

• Requisitos: renda mínima equivalente a 2 × parcela; entrada a partir de 10%.

• Extras verdes: linha com desconto para híbridos/elétricos e opção de compensação de CO₂.

Santander

• Flexibilidade: financia até 100% do veículo e oferece carência de 120 dias para a 1ª parcela.

• Custos: acréscimo de 0,20 p.p. na taxa se o score ficar abaixo de 650.

• Experiência: boa parte do fluxo é online, mas ainda pode exigir assinatura presencial em algumas praças.

Banco do Brasil

• Destaque: entrada zero no app e contrato totalmente digital.

• Benefício exclusivo: –0,05 p.p. na taxa para servidores públicos.

• Observação: análise mais rígida para veículos usados; pode exigir entrada mínima mesmo com score alto.

Caixa Econômica Federal

• Amplitude: financia carros, motos e veículos com >8 anos; exige entrada ≥20% nesses casos.

• Taxa inicial: a partir de 1,70% a.m. com prazos de até 60 m.

• Social: parcerias com programas governamentais que reduzem juros para famílias de baixa renda.

Bradesco

• App-first: desconto adicional para contratação via aplicativo; foca em usados.

• Proteção: seguro prestamista obrigatório, quitando saldo em caso de sinistro.

• Digital: simulação e envio de documentos totalmente on-line, reduzindo idas à agência.

Itaú

• Acesso aberto: simulação disponível mesmo para não-correntistas; atendimento omnichannel.

• Taxas: variam de 1,90% a 2,50% a.m.; entrada ≥30% derruba o CET.

• Linhas especiais: produtos para autônomos e liberais com análise de fluxo de caixa em vez de holerite.

Resumo rápido

• BV domina em custo e velocidade.

• Santander é o “tudo incluso” (100% + carência).

• Banco do Brasil premia servidores.

• Caixa atende perfis que precisam de programa social ou moto.

• Bradesco e Itaú disputam quem oferece jornada digital mais fluida, com vantagens distintas em usados e grandes entradas.

Financiamento sem entrada: vale a pena?

Financiar 100% do valor do carro pode parecer a saída quando a reserva está curta, mas o custo extra costuma ser salgado—e os critérios de aprovação, bem mais rígidos.

Custos e condições que pesam no bolso

• CET até 30% maior que em contratos com entrada de 10%-20%.

• Exigência de score elevado (≥700) e renda comprovada ≥2 × parcela.

• Seguro prestamista obrigatório, encarecendo a prestação final.

Vantagens em cenários específicos

• Sai da concessionária sem desembolso inicial e com processo 100% digital (BV, Santander, Banco do Brasil).

• Útil para quem tem fluxo de caixa certo nos próximos meses (ex.: servidor público) e precisa do veículo já.

Desvantagens que você precisa conhecer

• Juros maiores fazem o veículo custar muito mais no longo prazo.

• Relação parcela/renda fica alta, complicando a aprovação.

• Saldo devedor > valor de mercado nos primeiros 12-18 meses, dificultando revenda ou troca.

3 táticas para aliviar o impacto

1. Entrada simbólica de 5%: já reduz a taxa e o CET de forma perceptível.

2. Amortização extraordinária após 6 meses: diminui saldo, recalculando juros futuros.

3. Caçar promoções de montadoras: linhas “zero entrada” atreladas a recompra garantida em 24 meses costumam ter juros menores.

Quando faz sentido optar por 100% de financiamento?

• Falta total de capital imediato, mas segurança de renda estável.

• Planos de manter o carro por ≥4 anos, diluindo depreciação e custo maior dos juros.

• Usuários que priorizam liquidez no curto prazo (guardar reserva para emergências).

Veredicto: só vale a pena se a entrada comprometer necessidades essenciais ou oportunidades de investimento superiores. Caso contrário, juntar pelo menos 10% e negociar taxa menor quase sempre economiza milhares de reais.

O Custo Efetivo Total (CET) agrega juros, IOF, tarifas e seguro, revelando o preço real do financiamento. Veja como ele muda quando você estica ou encurta o contrato:

• Parcela menor ≠ economia. Cada 12 meses extras elevam o custo final em torno de 5 – 7%.

• Se o orçamento permitir, reduzir o prazo de 60 m para 36 m poupa quase R$8.500 ao longo do contrato.

• Use o simulador para testar prazos intermediários (42 m, 54 m) e encontrar o ponto-de-equilíbrio entre parcela e desembolso total.

Dados da simulação: carro de R$70.000, entrada 20%, score 700, condições BV Financeira (ago/2025).

Daniel Santos

Formado em Contabilidade e especialista em Finanças. Apaixonado por descomplicar temas complexos, oferece insights práticos e confiáveis sobre gestão financeira e planejamento tributário. Seu blog é uma referência para quem busca clareza no mundo das finanças.