Tesouro Selic: Passo a Passo como Investir com Segurança e Lucrar em 2025.

11/05/2025 - Por

Investir no Tesouro Selic é uma das formas mais seguras e acessíveis de aplicar seu dinheiro no Brasil. Ideal para iniciantes e para a reserva de emergência, esse título público oferece liquidez diária e rendimento atrelado à taxa básica de juros da economia.

Neste guia, você aprenderá como investir no Tesouro Selic, quais são as vantagens e os cuidados necessários para obter os melhores resultados.

O que é o Tesouro Selic?

O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e vendido por meio do programa Tesouro Direto. Seu rendimento acompanha a taxa Selic, o que significa que quanto maior a Selic, maior será o retorno da aplicação.

  • Baixo risco: garantido pelo Tesouro Nacional.
  • Liquidez diária: possibilidade de resgatar o investimento a qualquer momento.
  • Ideal para reserva de emergência: rendimento acima da poupança com segurança.

Para saber mais sobre a relação entre a Selic e os investimentos, veja o artigo Taxa Selic 14,75%: como isso impacta seu bolso.

Passo a passo para investir no Tesouro Selic

Investir no Tesouro Selic é simples, mas exige atenção a alguns detalhes importantes. Abaixo, apresentamos um guia detalhado e informativo que vai desde a escolha da corretora até o acompanhamento do investimento, com dicas práticas para garantir que você tome decisões conscientes e seguras.

1. Escolha uma corretora de valores habilitada

O primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de valores autorizada pelo Banco Central e habilitada para operar com o Tesouro Direto. Compare as opções disponíveis no mercado com base em critérios como:

  • Taxas cobradas (algumas corretoras oferecem isenção de taxas para Tesouro Direto);
  • Facilidade de uso da plataforma digital (aplicativo ou site);
  • Reputação no mercado e suporte ao cliente;
  • Serviços educacionais e ferramentas de análise.

Dica: Consulte o site oficial do Tesouro Direto para conferir a lista de instituições habilitadas.

2. Realize o cadastro no Tesouro Direto

Após abrir a conta, a corretora cuidará do seu cadastro no sistema do Tesouro Direto. Você receberá por e-mail uma senha provisória para acessar o portal do Tesouro, onde poderá acompanhar suas aplicações diretamente, além da corretora.

3. Estude o título Tesouro Selic

Antes de investir, é fundamental entender as características do Tesouro Selic, atualmente com vencimento em 2027 (o prazo pode variar). Esse título:

  • Oferece rentabilidade diária, com base na taxa Selic;
  • É menos sensível a oscilações de mercado (ideal para resgates antecipados);
  • Deduz apenas a taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano), cobrada semestralmente.

Utilize simuladores disponíveis no portal do Tesouro Direto ou da própria corretora para estimar seus rendimentos futuros.

4. Faça o investimento com segurança

Com tudo pronto, siga estes passos:

  • Acesse a plataforma da corretora ou o site do Tesouro Direto;
  • Escolha o título “Tesouro Selic” disponível no momento;
  • Defina o valor a investir (a partir de R$ 30);
  • Confirme a operação.

Atenção: As operações realizadas até às 18h em dias úteis são processadas no mesmo dia. Após esse horário, a ordem será registrada no dia útil seguinte.

5. Acompanhe e avalie seus rendimentos

Após investir, monitore o desempenho do título por meio do portal da corretora ou do Tesouro Direto. Os relatórios mostram:

  • Rentabilidade acumulada;
  • Valor de mercado do título;
  • Possibilidade de resgate antecipado;
  • Simulação de rentabilidade até a data de vencimento.

Também é importante avaliar regularmente se o investimento continua adequado aos seus objetivos financeiros. O Tesouro Selic é excelente para reserva de emergência, mas, com o tempo, pode ser interessante diversificar a carteira com outros ativos, como o Tesouro IPCA ou fundos de renda fixa.

Quer aprofundar? Veja nosso guia completo: Tesouro Direto: O que é, conheça os títulos e aprenda a investir com segurança.

1. Escolha uma corretora habilitada

Você precisa de uma conta em uma corretora que ofereça acesso ao Tesouro Direto. Muitas não cobram taxa de custódia adicional.

  • Compare taxas e usabilidade da plataforma.
  • Verifique se a corretora é habilitada pelo Banco Central.

2. Cadastre-se no Tesouro Direto

Após abrir sua conta, a própria corretora realiza seu cadastro no Tesouro Direto. Você receberá uma senha de acesso à plataforma.

3. Analise o título Tesouro Selic

O título disponível atualmente é o Tesouro Selic com vencimento em 2027 (pode variar com o tempo). Ele rende a taxa Selic anual menos a taxa de custódia da B3, atualmente em 0,20% ao ano.

4. Faça o investimento

  • Acesse a plataforma da corretora ou o site do Tesouro Direto.
  • Selecione o valor a investir (a partir de R$ 30).
  • Confirme a operação.

5. Acompanhe seus rendimentos

Você pode acompanhar a valorização do seu título diariamente, além de simular o rendimento futuro. Para isso, acesse sua conta na corretora ou o portal oficial do Tesouro Direto.

Custos envolvidos

Investir no Tesouro Selic envolve alguns custos que impactam o rendimento líquido da aplicação. É fundamental conhecê-los para tomar decisões mais assertivas:

  • Taxa de custódia da B3: atualmente em 0,20% ao ano, essa taxa é cobrada semestralmente sobre o valor investido e serve para remunerar a infraestrutura do mercado financeiro.
  • Imposto de Renda (IR): incide apenas sobre os rendimentos e segue uma tabela regressiva conforme o tempo da aplicação:
    • 22,5% para aplicações de até 180 dias;
    • 20% para aplicações de 181 até 360 dias;
    • 17,5% para aplicações de 361 até 720 dias;
    • 15% para aplicações acima de 720 dias.
  • IOF (Imposto sobre Operações Financeiras): incide apenas se o resgate ocorrer nos primeiros 30 dias da aplicação. Após esse prazo, não há cobrança de IOF.

Estar atento a esses encargos ajuda a planejar melhor o prazo de investimento e a maximizar os ganhos.

Vantagens e quando usar

Investir no Tesouro Selic traz uma série de benefícios tanto para quem está começando no mundo dos investimentos quanto para quem já possui experiência no mercado financeiro.

  • Alta segurança: o Tesouro Selic é garantido pelo Tesouro Nacional, o que o torna um dos investimentos de menor risco do mercado brasileiro. Mesmo em cenários de crise, o pagamento é assegurado pelo governo.
  • Liquidez diária: é possível resgatar o valor investido a qualquer momento, com o dinheiro sendo creditado em sua conta no próximo dia útil. Isso o torna ideal para a reserva de emergência, já que o recurso pode ser acessado rapidamente em caso de necessidade.
  • Rendimento estável e previsível: seu retorno acompanha a taxa Selic, o que significa que você terá um ganho real acima da inflação, especialmente em cenários de alta dos juros.
  • Baixo valor de entrada: com apenas R$ 30 já é possível começar a investir, o que democratiza o acesso a um produto seguro e eficiente.
  • Isenção de IOF após 30 dias: para quem mantém o investimento por mais de 30 dias, não há cobrança de IOF sobre os rendimentos.

Quando utilizar:

  • Como reserva de emergência.
  • Para guardar dinheiro com segurança no curto e médio prazo.
  • Em momentos de instabilidade econômica, como proteção do patrimônio.
  • Como porta de entrada para o mercado de renda fixa antes de diversificar a carteira.

 

Conclusão

Investir no Tesouro Selic é uma escolha inteligente para quem busca segurança, liquidez e simplicidade. Como título público atrelado à taxa básica de juros da economia, ele oferece rentabilidade estável, ideal tanto para iniciantes quanto para quem deseja montar uma reserva de emergência. Ao seguir o passo a passo e entender o funcionamento do título, o investidor ganha mais confiança para dar os primeiros passos no mundo dos investimentos com consciência e autonomia.

Além disso, o Tesouro Selic permite que você acompanhe seu dinheiro crescendo de forma previsível, mesmo em cenários econômicos desafiadores. Com baixas barreiras de entrada e a solidez do Tesouro Nacional por trás, ele pode ser o início de uma jornada financeira sólida e bem estruturada. E o melhor: com o tempo, você estará mais preparado para diversificar sua carteira e explorar outras oportunidades com maior potencial de retorno e risco controlado.

 

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