Organizar e deixar as finanças pessoais em ordem pode parecer uma tarefa complicada, mas com um pouco de disciplina e as ferramentas certas, é possível transformar sua relação com o dinheiro.
Neste artigo, vamos explorar cinco passos simples e práticos para colocar suas finanças pessoais em ordem, sem complicações. Vamos lá?
Índice
1. Entenda sua situação Financeira Pessoal Atualmente
Primeiramente, o primeiro passo para organizar suas finanças pessoais e deixar ele em ordem é entender exatamente onde você está. Isso significa saber quanto você ganha, quanto gasta e quais são suas dívidas. Muitas pessoas evitam olhar para suas contas por medo ou ansiedade, mas enfrentar a realidade é essencial.
Além disso, liste todas as suas fontes de renda (salário, freelances, etc.). Anote todas as suas despesas fixas (aluguel, contas de luz, internet) e variáveis (lazer, compras, etc.). Verifique suas dívidas: cartões de crédito, empréstimos, financiamentos.
Exemplo prático: Use um aplicativo como o Mobills ou o Organizze para registrar suas despesas e receitas. Esses apps ajudam a categorizar seus gastos e oferecem relatórios claros para você entender para onde seu dinheiro está indo.
2. Crie um orçamento da sua Finanças Pessoais
Em seguida, depois de entender sua situação financeira, é hora de criar um orçamento familiar. O orçamento é como um plano de ação para o seu dinheiro. Ele ajuda você a priorizar o que é importante e evitar gastos desnecessários.
Portanto, use a regra 50/30/20 como base: 50% da sua renda para necessidades (aluguel, alimentação), 30% para desejos (lazer, viagens) e 20% para poupança ou pagamento de dívidas. Ajuste o orçamento de acordo com sua realidade. Se você tem muitas dívidas, pode ser necessário destinar mais do que 20% para quitá-las.
Dica prática: O app YNAB (You Need a Budget) é excelente para quem quer criar e seguir um orçamento. Ele permite que você planeje cada real que entra na sua conta.
3. Pague suas dívidas com estratégia
Certamente, as dívidas são um dos maiores obstáculos para quem quer organizar as finanças pessoais. Mas, com uma estratégia clara, é possível eliminá-las. Existem dois métodos populares para pagar dívidas: o método da bola de neve e o método da avalanche.
Por outro lado, escolha o método que melhor se adapta à sua situação:
- Bola de neve: Comece pagando as menores dívidas primeiro. Isso cria um senso de progresso e motivação.
- Avalanche: Priorize as dívidas com os maiores juros. Esse método é mais eficiente financeiramente, mas pode demorar mais para você sentir os resultados.
Exemplo prático: Use o app GuiaBolso para acompanhar suas dívidas e organizar os pagamentos. Ele conecta-se diretamente à sua conta bancária e ajuda a visualizar suas finanças de forma integrada.
4. Monte uma reserva de emergência
Acima de tudo, uma reserva de emergência é essencial para evitar que imprevistos desestabilizem suas finanças. Ela funciona como um colchão financeiro, protegendo você de situações como perda de emprego, problemas de saúde ou despesas inesperadas.
Para esclarecer, defina um valor-alvo: geralmente, o ideal é ter de 3 a 6 meses do seu custo de vida guardados. Comece pequeno: separe uma quantia fixa todo mês, mesmo que seja pouco. O importante é criar o hábito.
Dica prática: Abra uma conta em um banco digital que ofereça rendimento automático, como o Nubank ou o C6 Bank, para guardar sua reserva de emergência. Assim, seu dinheiro rende mais do que na poupança.
5. Use a tecnologia a seu favor
Por último, hoje em dia, existem diversos aplicativos de finanças pessoais que ajudam a deixar suas finanças em ordem, essas ferramentas que podem facilitar a organização financeira. Eles ajudam a controlar gastos, planejar orçamentos e até investir. A tecnologia é uma aliada poderosa para quem quer colocar as finanças em ordem.
Além disso, confira os melhores apps para finanças:
- Mobills: Ideal para controle de gastos e planejamento financeiro. Ele permite categorizar despesas e oferece gráficos detalhados.
- Organizze: Simples e intuitivo, ótimo para quem está começando a organizar as finanças.
- GuiaBolso: Conecta-se à sua conta bancária e oferece uma visão completa das suas finanças.
- YNAB: Perfeito para quem quer criar um orçamento detalhado e seguir à risca.
Conclusão
Em conclusão, colocar as finanças em ordem não precisa ser complicado. Com esses cinco passos simples, você pode transformar sua relação com o dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros. Lembre-se de que o mais importante é começar, mesmo que aos poucos. Use as ferramentas disponíveis, como os aplicativos de finanças mencionados, para facilitar o processo e manter o controle.
Links para os aplicativos mencionados:
- Mobills: https://www.mobills.com.br
Avaliação: 4,5/5 na Google Play Store. - Organizze: https://www.organizze.com.br
Avaliação: 4,6/5 na Google Play Store. - YNAB: https://www.youneedabudget.com
Avaliação: 4,8/5 na App Store.
Agora é com você! Comece hoje mesmo a organizar suas finanças e veja como isso pode trazer mais tranquilidade e liberdade para sua vida.
Leia também: Como organizar suas Finanças Pessoais e sair do vermelho
Formado em Contabilidade e especialista em Finanças. Apaixonado por descomplicar temas complexos, oferece insights práticos e confiáveis sobre gestão financeira e planejamento tributário. Seu blog é uma referência para quem busca clareza no mundo das finanças.
